Pengaruh Kinerja Keuangan Perbankan dan Suku Bunga sebagai Variabel Moderasi Terhadap Penyaluran Kredit Bank Perkreditan Rakyat

Muhammad Fido Wijayanto, Intan Shaferi, Ekaningtyas Widiastuti

Abstract


Penelitian ini dilakukan untuk menganalisis pengaruh kinerja keuangan perbankan dan suku bunga sebagai variabel moderasi terhadap penyaluran kredit Bank Perkreditan Rakyat. Penelitian ini menggunakan data panel dari laporan keuangan Bank Perkreditan Rakyat yang berlokasi di Kabupaten Banjarnegara, Purbalingga, Banyumas, Cilacap, dan Kebumen pada tahun 2017-2021. Teknik pengambilan sampel menggunakan purposive sampling dan mendapatkan total sampel sebanyak 24 bank selama 5 tahun pengamatan. Berdasarkan hasil penelitian dan analisis data mengguakan Eviews 12 menunjukkan bahwa: (1) CAR tidak berpengaruh terhadap penyaluran kredit, (2) DPK tidak berpengaruh terhadap penyaluran kredit, (3) NPL berpengaruh negatif terhadap penyaluran kredit, (4) LDR berpengaruh positif terhadap penyaluran kredit, (5) Suku bunga memoderasi pengaruh CAR terhadap penyaluran kredit, (6) Suku bunga memoderasi pengaruh DPK terhadap penyaluran kredit, (7) Suku bunga memoderasi pengaruh NPL terhadap penyaluran kredit. Implikasi pada penelitian ini yaitu bank diharapkan selalu memperhatikan kinerja keuangan perbankan, mematuhi Peraturan Bank Indonesia mengenai ketentuan tentang perbankan, dan menjaga tingkat penyaluran kredit kepada masyarakat.

Keywords


Capital Adequacy Ratio (CAR); Dana Pihak Ketiga (DPK); Non Performing Loan (NPL); Loan to Deposit Ratio (LDR); Suku Bunga; Kredit

Full Text:

Link Download

References


Adha, S. N., & Riwayati, H. E. (2019). Analisis Faktor-faktor yang Memengaruhi Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum Milik Negara). Jurnal Inovasi Bisnis dan Manajemen Indonesia, 106-117.

Anggraini, R. A. (2021). Analisis Faktor-Faktor Yang Memengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Konvensional Periode 2015-2019. Jurnal Ilmu Manajemen, 1048-1059.

Anwar, M. N., Rahman, S., Komara, R., & Layyinaturrobaniyah. (2020). Rural Bank Efficiency and Loans for Micro and Small Businesses: Evidence from West Java Indonesia. International Journal of Emerging Markets, 587-610.

Arianti, D., Andini, R., & Arifati, R. (2016). Pengaruh BOPO, NIM, NPL dan CAR Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan Yang Go Publik di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2010 -2014. Journal of Accounting.

Astutik, F. P., & Susilowati, D. (2017). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Permintaan Kredit Pada Bank-Bank Umum Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2011-2015. Jurnal Ilmu Ekonomi, 310-323.

Bernanke, B. S., & Blinder, A. S. (1992). The Federal Funds Rate and the Channels of Monetary Transmission. The American Economic Review, 901-921.

Boediono. (1985). Ekonomi Moneter. Yogyakarta: BPFE Yogyakarta.

Darmawan, A. (2018). Influence of Loan Interest Rate, Non-Performing Loan, Third Party Fund and Inflation Rate towards Micro, Small and Medium Enterprises (MSME) Credit Lending Distribution at Commercial Banks in Indonesia. Atlantic Press, 301-311.

Dendawijaya, L. (2005). Manajemen Perbankan. Bogor: Ghalia Indonesia.

Ghozali, I. (2009). Ekonometrika: Teori, Konsep, dan Aplikasi dengan SPSS 17. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Ghozali, I. (2018). Aplikasi Multivariate dengan Program IBM SPSS 25. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.

Harmayati, W. R., & Rahayu, D. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Yang Go Publik di Bursa Efek Indonesia. Jurnal Ekonomi Manajemen dan Akuntansi, 119-131.

Howells, P., & Bain, K. (2005). The Economics of Money, Banking and Finance: A European Text. Harlow: Pearson Education Limited.

Insukindro. (1995). Ekonomi Uang dan Bank, Teori Pengalaman di Indonesia. Yogyakarta: Penerbit BPFE.

Kasmir. (2002). Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: Raja Grafindo Persada.

Kasmir. (2012). Manajemen Perbankan. Jakarta: Raja Grafindo Persada.

Khasanah, U., & Meiranto, W. (2015). Analisis Pengaruh Faktor Internal dan Eksternal Terhadap Volume Penyaluran Kredit Perbankan. Diponegoro Journal of Accounting, 1-13.

Khotimah, F. Q., & Atiningsih, S. (2018). Pengaruh DPK, NPL, LDR dan Suku Bunga Kredit Terhadap Penyaluran Kredit UMKM (Studi Pada BPR di Kota Semarang Tahun 2013-2016). Jurnal STIE Semarang, 42-57.

Kusumawati, R., & Manda, G. S. (2021). Pengaruh Faktor Internal Terhadap Penyaluran Kredit Dengan Suku Bunga Sebagai Variabel Moderating. Buletin Studi Ekonomi, 193-206.

Lusy, & Setyawati, D. (2019). Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan UMKM. Surabaya: Putra Media Nusantara.

Mawardi, W., Laksana, R. D., & Shaferi, I. (2022). Risk Hazard of Banking in Emerging Countries. WSEAS Transactions on Systems, 21, 372-381.

Melitz, J., & Pardue, M. (1973). The Demand and Supply of Commercial Bank Loans. Journal of Money, Credit, and Banking, 669-692.

Modigliani, F. (1944). Liquidity Preference and the Theory of Interest and Money. Econometrica, 45- 88.

Nopirin. (1992). Ekonomi Moneter. Yogyakarta: BPFE Yogyakarta.

Panuntun, B., & Sutrisno. (2018). Faktor Penentu Penyaluran Kredit Perbankan Studi Kasus Pada Bank Konvensional di Indonesia. Jurnal Riset Akuntansi dan Keuangan Dewantara, 57-66.

Putri, Y. M., & Akmalia, A. (2016). Pengaruh CAR, NPL, ROA dan LDR Terhadap Penyaluran Kredit pada Perbankan (Studi Pada Perusahaan Perbankan yang Listed di Bursa Efek Indonesia Periode 2011-2015). Economic, Business, Management and Accounting Journal, 82-93.

Ramandhana, D. Y., Jayawarsa, A. K., & Aziz, I. S. (2018). Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI Rate, Pertumbuhan Ekonomi, Non Performing Loan (NPL) dan Capital Adequacy Ratio (CAR) terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada Bank Umum di Indonesia Periode 2013-2017. Warmadewa Economic Development Journal, 30-40.

Ramelda, S. (2017). Pengaruh Suku Bunga Kredit dan Produk Domestik Bruto Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Bank Umum Pemerintah di Indonesia. Jurnal Online Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Riau, 828-842.

Rosdiana, D., Bambang, & Waskito, I. (2021). Pengaruh Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) Terhadap Penyaluran Kredit Dengan Suku Bunga Kredit Sebagai Variabel Moderasi (Studi Pada Bank Umum Konvensional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia). Jurnal Riset Mahasiswa Akuntansi, 97-110.

Sari, I. M., & Yuniningsih, Y. (2022). Analisis Faktor Determinan Penyaluran Kredit Bank Konvensional Yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Jurnal Ekonomika, 165-175.

Sinaga, N. S., & Masdjojo, G. N. (2022). Faktor Internal Bank Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan yang Terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan Tahun 2016-2020. Jurnal Ilmiah Komputerisasi Akuntansi, 146-158.

Shaferi, I., Safitri, J., & Rahmati, A. (2021). Book Leverage in Islamic Banking in Indonesia. Perisai: Islamic Banking and Finance Journal, 5(2), 164-169.

Sorongan, F. A. (2019). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit Perbankan Pada Bank Umum Konvensional di Indonesia. Jurnal Akuntansi Berkelanjutan Indonesia, 345-355.

Sugiharti, H. A., & Diana, N. (2022). Effect of DPK and NPL on Credit Distribution at Private Bank Period 2016-2020. The Accounting Journal of BINANIAGA, 275-286.

Sugiyono. (2009). Metode Penelitian Bisnis. Bandung: Alfabeta.

Suliyanto. (2011). Ekonometrika Terapan: Teori & Aplikasi dengan SPSS. Yogyakarta: Andi Offset.

Suliyanto. (2018). Metode Penelitian Bisnis untuk Skripsi, Tesis, & Disertasi. Yogyakarta: Andi Offset. Warjiyo, P. (2017). Mekanisme Transmisi Kebijakan Moneter Di Indonesia. Jakarta: Pusat Pendidikan Dan Studi Kebanksentralan (PPSK) Bank Indonesia.

Widarjono, A. (2009). Ekonometrika Pengantar dan Aplikasinya: Aplikasi E Views. Yogyakarta: Ekonisia.




DOI: http://dx.doi.org/10.35671/probisnis.v18i2.2881

Refbacks

  • There are currently no refbacks.


Indexed by:

   

Jurnal Probisnis

ISSN 2442-4536 (Media Online)
Published by: Universitas Amikom Purwokerto
Jl. Let. Jend. POL SUMARTO Watumas, Purwonegoro - Purwokerto Telp (0281) 623321 Fax (0281) 621662
Email: probisnis@amikompurwokerto.ac.id